Alexander Pohly

Die Antwort auf diese Frage ist nicht pauschal, sondern immer objektbezogen. Gerade bei hochpreisigen Immobilien kommt es vor, dass die Bank den Schätzwert niedriger ansetzt als den tatsächlichen Kaufpreis. In diesem Fall muss die Differenz zusätzlich durch Eigenmittel oder andere Sicherheiten abgedeckt werden.

In Österreich gibt es Fixzinssätze in allen verschiedenen Varianten, sogar bis zu 30 Jahre fixiert.

Das Thema Laufzeit kommt einerseits auf das Alter der Kreditnehmer an, sowie auf die Rückzahlungsfähigkeit. Denn desto kürzer die Laufzeit ist, desto höher ist die Rate. Das ist immer individuell auf die Situation zu beziehen.

Du kannst in diesem Fall selbst mit Deiner kreditgebenden Bank Kontakt aufnehmen und bereits im Vorfeld alle Möglichkeiten abklären. Allerdings macht es auf jeden Fall Sinn, auf einen ungebundenen Kreditvermittler zurückzugreifen und dir eine unabhängige Meinung einzuholen.

Dein Einkommen, Deine Rückzahlungsfähigkeit, der Preis Deiner Traumimmobilie, die Höhe des Eigenkapitals und nicht zuletzt auch Dein Alter spielen eine wichtige Rolle für die Auswahl der besten Finanzierungsmöglichkeit. Um überhaupt eine Finanzierung für dein Projekt zu bekommen, solltest Du auf jeden Fall zuallererst Deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben überblicken, um daraus ein mögliches Budget zu ermitteln. Im Anschluss kannst Du Dich dann zu den verschiedenen Finanzierungsoptionen schlau machen: ob Immobilienfinanzierung mit Fixzinskrediten, variable Bauspardarlehen oder Kredite – es gibt viele Möglichkeiten, die Finanzierung des Eigenheims zu gestalten.

Neben dem Preis – definitiv ein Hauptentscheidungskriterium für den Immobilienkauf – spielen auch folgende Faktoren eine Rolle, und die solltest Du unbedingt folgende Fragen mit JA beantworten können:

• Entspricht die Lage Deiner Immobilie Deinen individuellen Bedürfnissen (in der Nähe der Schule Deiner Kinder, nicht unweit Deiner Arbeitsstelle, gut erreichbar mit öffentlichen Verkehrsmitteln, genügend Einkaufsmöglichkeiten in der Umgebung, ...)?
• Passt die Größe und der Grundriss der Immobilie zu Deinen Plänen?
• Hast Du Dir von einem unabhängigen Gutachter oder Bausachverständigen den Zustand Deiner Immobilie bestätigen lassen und etwaige Mängel oder Schäden aufgedeckt?
• Entspricht die Immobilie den aktuellen Standards für Energieeffizienz?
• Hast Du den Preis Deiner Wunschimmobilie mit ähnlichen Objekten verglichen?
• Weißt Du, wie Du Deine Immobilie finanzieren wirst und hast Du dabei auch berücksichtigt, dass weitere Kosten (Reparaturen, Instandhaltungen und sonstige Nebenkosten) anfallen können?
• Sind alle notwendigen Dokumente für die Immobilie vorhanden und auf Richtigkeit geprüft und bewegt sich alles innerhalb der gesetzlichen Rahmenbedingungen?

Am besten startest du mit einem klaren Überblick über deine finanzielle Situation: Einkommen, Ausgaben, vorhandenes Eigenkapital und mögliche Sicherheiten. Überlege dir, welche monatliche Rate für dich realistisch ist. Zusätzlich lohnt es sich, frühzeitig die passenden Finanzierungsmodelle zu informieren.

Als erstes weiß ich mit welchem Kunden ich zu welcher Bank gehen muss, somit sparst du dir viel Zeit und sinnlose Wege. Weiters bekommst du mit mir bessere Konditionen, als würdest du selber zur Bank gehen.

In Österreich spricht man bei den Kaufnebenkosten von ca. 10% des Kaufpreises die man für Grunderwerbsteuer, Notar/Rechtsanwalt, Immobilienmakler & Grundbuchseintragungsgebühr rechnen muss.

Ja in Österreich kann man auch bei einem Fixzinssatz eine meist pönalfreie Sondertilgung machen, wenn man dies im Vorhinein mit der Bank vereinbart, sonst wird meist eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Ob bzw. wie sich steigende oder fallende Zinsen auf die Rate auswirken, kommt darauf an ob beim Abschluss der Finanzierung eine variable Finanzierung oder eine Fixzinsvariante gewählt wurde.

Nein in Österreich bekommt man über eine Bausparkasse auch eine Finanzierung, wenn man im vorhinein keinen Bausparvertrag hat.

Faustregel: max. 30–40 % des monatlichen Nettoeinkommens.
Das ganze hängt natürlich von der Höhe deines Einkommens ab.

In dem Fall habe ich einige Kooperationspartner, die ein großes Portfolio haben.

Ja in Österreich kannst du eine Immobilie verkaufen auch wenn du noch eine laufende Finanzierung auf dieser Immobilie hast, das einzige was zu beachten ist, dass die Bank für eine frühzeitige Tilgung der Finanzierung eine Vorfälligkeitsentschädigung verrechnen kann.

Ein Vergleich von Kreditangeboten umfasst neben der Berücksichtigung der jeweiligen Vertragsbedingungen auch die Erfassung von möglichen Gebühren und vorzeitigen sowie den Zinssatz, mögliche Sondertilgungen, Laufzeit und Ratenhöhe.

Für einen objektiven Kreditvergleich ist der beste Rat, sich an den persönlichen Finanzcoach/Vermögensberater zu wenden. Er kennt Deine finanzielle Situation und weiß so am besten einzuschätzen, welches Kreditangebot zu Dir passt.

Die Komplexität von Kreditverträgen kann für den Laien schwer durchschaubar sein – hier ist es wichtig, nicht nur auf die Konditionen zu achten, sondern auch auf mögliche Gebühren bei frühzeitiger Tilgung, Laufzeiten, etc. Deshalb bist Du auf jeden Fall gut beraten, wenn Du Dir professionelle Hilfe von einem ungebundenen Kreditvermittler holst.